Vad ingår i en företagsförsäkring?

De flesta företagsförsäkringar har fyra grunddelar: egendom, avbrott, ansvar och rättsskydd. Ovanpå det kan du lägga till skydd som cyber, VD- och styrelseansvar eller förmögenhetsbrott. Men det finns inget standardpaket – vad som ingår, hur höga beloppen är och vad som är undantaget står i just ditt försäkringsbrev och dina villkor.

Grunden – de fyra delarna

Egendom skyddar det företaget äger: inventarier, datorer, maskiner och varor. Vanliga skador som ersätts är brand, vattenskada, inbrott och stöld. Det som avgör hur mycket du får ut är försäkringsbeloppet – därför är det viktigt att det stämmer med vad sakerna faktiskt är värda. Läs mer om egendomsförsäkring.

Avbrott ersätter förlorat täckningsbidrag, alltså intäkten minus de kostnader ni slipper, och extra kostnader när en skada som omfattas av försäkringen gör att verksamheten inte kan fortsätta som vanligt. Avbrottet måste alltså bero på en ersättningsbar skada – en vanlig lågkonjunktur täcks inte. Läs mer om avbrottsförsäkring.

Ansvar hjälper företaget om det blir skadeståndsskyldigt för att ha skadat en person eller någon annans saker. Läs mer om ansvarsförsäkring.

Rättsskydd betalar en del av kostnaden för ombud och rättegång om företaget hamnar i en tvist. Det finns ofta en självrisk och ett tak för hur mycket som ersätts. Läs mer om rättsskyddsförsäkring.

Vanliga tillägg

Det här ingår sällan automatiskt, men många företag behöver det.

Cyber

Hjälp och ersättning vid dataintrång och IT-attacker. Läs mer om cyberförsäkring.

VD- och styrelseansvar

Skyddar ledningen personligen mot skadeståndskrav för beslut i uppdraget. Läs mer om VD- och styrelseansvarsförsäkring.

Förmögenhetsbrott

Ersätter pengar som företaget förlorar genom bedrägeri, förskingring eller stöld av anställda eller utomstående. Läs mer om förmögenhetsbrottsförsäkring.

Konsultansvar

För ekonomiska skador hos kunden på grund av fel i råd eller tjänst. Läs mer om konsultansvarsförsäkring.

Tjänsteresa

Vård, hemtransport och bagage när du och anställda reser i jobbet. Läs mer om tjänstereseförsäkring.

Sjukavbrott

Täcker företagets fasta kostnader om en nyckelperson blir långvarigt sjuk.

Det här ingår ofta inte

Lika viktigt som vad som ingår är vad som inte gör det. Vanliga undantag och begränsningar är:

• Slitage och brist på underhåll – försäkringen ersätter plötsliga skador, inte sådant som gått sönder med tiden.
• Ekonomisk skada hos kunden – om företaget säljer råd eller tjänster behövs konsultansvar för det.
• Skador i IT-systemen – kräver oftast en cyberförsäkring.
• Fordon – bilar och andra fordon försäkras separat med en fordonsförsäkring.
• Personalen – sjukvård och olycksfall för anställda är egna försäkringar.

Att tänka på. Leta upp tre saker i ditt försäkringsbrev: försäkringsbeloppen, självrisken och vilka moment som är markerade som ingående. Det säger mer än namnet på försäkringen. Guiden hur väljer man självrisk visar hur du räknar på självrisken.

Vanliga frågor

Ingår maskinskada i företagsförsäkringen?

Det varierar. Vissa försäkringar har maskinskada med i egendomsdelen, andra har det som tillägg. Kontrollera ditt försäkringsbrev om företaget är beroende av maskiner eller teknisk utrustning.

Gäller företagsförsäkringen när jag jobbar hemifrån?

Det beror på villkoren. Många företagsförsäkringar kan gälla för egendom på flera platser, men det behöver ofta anges. Har du företagets saker hemma, se till att adressen finns med.