Ansvarsförsäkring för företag

En ansvarsförsäkring hjälper företaget när någon kräver skadestånd för en skada ni orsakat. Om skadan omfattas utreder försäkringen om kravet är befogat, förhandlar och betalar ersättningen om företaget är ansvarigt – och står för rättegången om kravet är obefogat men ändå går till domstol.

Så fungerar en ansvarsförsäkring

Om företaget skadar en kund, en besökare eller någon annans egendom kan ni bli skyldiga att betala skadestånd. Ansvarsförsäkringen tar då över tre saker:

1. Utreder om företaget faktiskt är ansvarigt för skadan.
2. Förhandlar och betalar skadeståndet om ni är det.
3. För företagets talan om kravet är obefogat men motparten går vidare till domstol.

Det sista är lätt att glömma men viktigt. Även ett krav som saknar grund kostar tid och pengar att bemöta. Andra tvister, till exempel när företaget självt kräver någon på pengar, hör i stället till rättsskyddsförsäkringen.

Allmän ansvarsförsäkring ingår i de flesta företagsförsäkringar. Men det är inte den enda sortens ansvar ett företag kan behöva skydd för.

Tre sorters ansvar

Allmänt ansvar

När företaget skadar en person eller någon annans saker i verksamheten. Ingår oftast i företagsförsäkringen.

Produktansvar

När en produkt ni tillverkat, importerat eller sålt orsakar skada efter att den lämnat er. Viktigt för tillverkare, importörer och handlare.

Konsult- och professionsansvar

När ett fel i ett råd eller en tjänst gör att kunden förlorar pengar – utan att något gått sönder. Kallas ren förmögenhetsskada och täcks normalt inte av allmänt ansvar. Läs mer om konsultansvarsförsäkring.

Exempel: Hantverkaren och vattenskadan. En elektriker borrar genom ett vattenrör hemma hos en kund, och vattnet förstör golvet i två rum. Kunden kräver att företaget betalar. Ansvarsförsäkringen utreder vad som hänt, och när det står klart att felet låg hos elektrikern ersätter den kundens skada – minus företagets självrisk.

Vem behöver vilken ansvarsförsäkring?

• Alla företag med kunder, besökare eller uppdrag hos andra har nytta av allmänt ansvar, inte minst inom bygg och hantverk.
• Företag som tillverkar, importerar eller säljer varor bör se över produktansvaret – särskilt importörer, som kan bära samma ansvar som en tillverkare.
• Företag som säljer kunskap – konsulter, rådgivare, arkitekter, IT-bolag – behöver ofta konsult- eller professionsansvar. Det är också vanligt att kunder kräver det i avtalet. Läs mer om försäkring för konsulter.

Hur högt försäkringsbeloppet behöver vara beror på vad som står på spel i era uppdrag och vad era avtal kräver.

Att tänka på. Läs ansvarsbegränsningen i era kundavtal. Lovar ni mer än försäkringen täcker står företaget själv för skillnaden.

Vanliga frågor

Ingår ansvarsförsäkring i företagsförsäkringen?

Allmänt ansvar ingår i de flesta kombinerade företagsförsäkringar. Produktansvar och konsultansvar kan ingå, men är ofta tillägg eller egna försäkringar – kontrollera villkoren.

Vad är ren förmögenhetsskada?

En ekonomisk förlust som inte beror på att en person eller en sak skadats – till exempel när en kund förlorar pengar på grund av ett felaktigt råd. Den täcks normalt av konsult- eller professionsansvar, inte av allmänt ansvar.