Egendomsförsäkring för företag

En egendomsförsäkring ersätter företagets saker när de skadas eller blir stulna. Det gäller till exempel inventarier, datorer, maskiner, verktyg och varulager, och lokalen om företaget äger den. Vanliga skador som ersätts är brand, vattenläcka, inbrott och stöld. Egendomen är en av grunddelarna i en företagsförsäkring.

Så fungerar egendomsförsäkringen

1. Något skadas eller försvinner. Ett rör brister över natten, eller någon bryter sig in och tar datorerna.
2. Du begränsar skadan och anmäler den. Stäng av vattnet, polisanmäl ett inbrott och anmäl skadan till försäkringsbolaget så snart du kan. Spara kvitton och ta bilder.
3. Försäkringsbolaget bedömer skadan. Bolaget går igenom vad som hänt, vad som skadats och vad sakerna var värda.
4. Skadan ersätts. Försäkringen betalar reparation eller ersättning för det som förstörts, upp till försäkringsbeloppet och minus självrisken.

Det här täcker den

Exakt omfattning står i ditt försäkringsbrev och dina villkor. Det här är de vanligaste delarna.

Det som försäkras

• Inventarier och utrustning: möbler, datorer, telefoner, verktyg och maskiner.
• Varor: lager, råvaror och färdiga produkter.
• Byggnad eller lokal: om företaget äger fastigheten. Hyr ni lokalen är det oftast hyresvärdens försäkring som gäller byggnaden, medan er försäkring gäller det ni har i den.

De vanliga skadorna

• Brand, och ofta även rök och sot efter en brand.
• Vatten som läcker ut från ledningar, till exempel ett brustet rör eller en trasig diskmaskin.
• Inbrott och stöld, när någon tagit sig in i en låst lokal.
• Oväder och naturskador, som storm eller blixtnedslag.

Försäkringsbeloppet

Försäkringsbeloppet är det högsta belopp försäkringen betalar. Det ska stämma med vad sakerna faktiskt kostar att ersätta. Är beloppet lägre än vad egendomen är värd kallas det underförsäkring. Då kan ersättningen sänkas i samma proportion, även vid en mindre skada: är egendomen försäkrad till halva sitt värde kan ni få halva skadan ersatt. Villkoren kan ha andra regler. Se över beloppet när ni köper in nytt eller lagret växer.

Det här täcker den inte

• Slitage och brist på underhåll. Försäkringen ersätter plötsliga skador, inte sådant som gått sönder med tiden.
• Stöld utan inbrott. Saker som försvinner ur en olåst lokal eller bil ersätts ofta inte, eller bara med ett lägre belopp.
• Fordon. Bilar och andra fordon försäkras med en egen fordonsförsäkring.
• Intäkten som försvinner. Att verksamheten står still efter skadan täcks av avbrottsförsäkringen, inte av egendomsdelen.
• Skador i IT-systemen. Data som förstörs vid ett intrång hör oftast till cyberförsäkringen.

Vem behöver egendomsförsäkring?

Alla företag som äger något av värde har nytta av den. Den väger tyngst för företag med varulager, maskiner eller dyr utrustning, som handel, tillverkning och bygg och hantverk. Även ett konsultföretag med några datorer och ett kontor har egendom att skydda. Vanligt bland konsulter, IT-konsulter, redovisningsbyråer och reklam- och kommunikationsbyråer.

Har du företagets saker hemma eller med dig ute på uppdrag behöver det ofta stå i försäkringen. Kontrollera vilka adresser som finns med i försäkringsbrevet.

Vad kostar den?

Premien beror främst på hur mycket egendom som ska försäkras, vad företaget gör, var lokalen ligger och hur den är skyddad, till exempel med lås och larm. Självrisken påverkar också: en högre självrisk ger en lägre premie. Mer om vad som styr priset finns i guiden vad kostar företagsförsäkring.

Exempel: Röret som brast. En liten designbyrå kommer till kontoret en måndag och möter vatten på golvet. Ett rör har brustit under helgen, och två datorer, en skrivare och kontorsmöblerna är förstörda. Egendomsförsäkringen ersätter det som gått sönder, upp till försäkringsbeloppet och minus självrisken.

Vanliga frågor

Ingår maskinskada i egendomsförsäkringen?

Det varierar. Vissa försäkringar har maskinskada med i egendomsdelen, andra har det som tillägg. Är företaget beroende av maskiner eller teknisk utrustning, kontrollera ditt försäkringsbrev. Mer om vad som brukar ingå finns i guiden vad ingår i en företagsförsäkring.

Gäller egendomsförsäkringen när jag jobbar hemifrån?

Det beror på villkoren. Många försäkringar kan gälla för egendom på flera platser, men platsen behöver ofta anges. Din privata hemförsäkring gäller oftast inte för företagets saker.

Vad händer om försäkringsbeloppet är för lågt?

Då kan ersättningen sänkas. Är sakerna värda mer än försäkringsbeloppet får du inte full ersättning, och enligt vissa villkor kan även mindre skador ersättas med en lägre andel.