Förmögenhetsbrottsförsäkring

Förmögenhetsbrottsförsäkring ersätter pengar som företaget förlorar genom ett brott, till exempel när en anställd eller en utomstående stjäl eller förskingrar. Vissa försäkringar omfattar också bedrägerier där någon lurar er att betala en faktura till fel konto. Det är förlusten av själva pengarna som ersätts. Kostnaderna för att utreda och återställa IT-system efter ett intrång hör oftast till cyberförsäkringen.

Så fungerar förmögenhetsbrottsförsäkringen

1. Du upptäcker förlusten. Ofta först när en leverantör hör av sig om en obetald faktura, eller när bokslutet inte går ihop.
2. Du polisanmäler och anmäler till försäkringsbolaget. En polisanmälan är i regel ett krav för ersättning. Kontakta också banken direkt, eftersom en betalning ibland går att stoppa de första timmarna.
3. Försäkringsbolaget utreder. Bolaget går igenom vad som hänt, vilka rutiner som fanns och hur stor förlusten är.
4. Förlusten ersätts. Omfattas brottet ersätter försäkringen förlusten upp till försäkringsbeloppet, minus självrisken.

Det här täcker den

Bedrägeri genom manipulation

Någon utger sig för att vara en leverantör, en kund eller en chef och får en anställd att föra över pengar. Det kallas ofta social manipulation. Två vanliga former är falska meddelanden om nya kontonummer och mejl som ser ut att komma från vd med en brådskande betalning. Skyddet ingår inte i alla försäkringar, så kontrollera villkoren.

Brott av anställda

Förskingring, stöld och trolöshet, när någon inom företaget använder sin behörighet för att ta pengar eller varor.

Brott av utomstående

Stöld av pengar och värdehandlingar, och förluster när någon tar sig in i företagets bank eller betalsystem och flyttar pengar.

Exempel: Det nya bankgironumret. En ekonomiansvarig får ett mejl från en leverantör som företaget har handlat med i flera år. Logotypen och tonen stämmer, och mejlet säger att leverantören har bytt bankgiro. Numret uppdateras, och de tre följande fakturorna betalas dit. En månad senare ringer leverantören om obetalda fakturor. Mejlet kom från en adress som bara liknade den riktiga, och pengarna är borta. Förmögenhetsbrottsförsäkringen kan ersätta förlusten om villkoren omfattar social manipulation och företagets rutiner för ändrade betaluppgifter följdes.

Det här täcker den inte

• Förluster genom brott av ägare med ett stort ägande i företaget.
• Indirekta förluster, som vinst företaget gick miste om eller räntor.
• Förluster där villkorens krav på rutiner inte följts, till exempel att ändrade kontouppgifter ska bekräftas på ett annat sätt än via mejlet.
• Förluster du kände till innan försäkringen började gälla.
• Kostnader för att återställa IT-system efter ett intrång. De hör till cyberförsäkringen.

Exakt vad som gäller står i villkoren och i ditt försäkringsbrev.

Var gränsen mot cyberförsäkringen går

De två försäkringarna överlappar, och det är lätt att tro att företaget har det ena skyddet när det bara har det andra. Förenklat ersätter cyberförsäkringen det som händer i och runt IT-systemen: hjälp vid ett angrepp, återställning, avbrott och krav från andra. Förmögenhetsbrottsförsäkringen ersätter pengarna som lämnat företaget. Vissa cyberförsäkringar har ett begränsat skydd för bedrägerier, med ett lägre belopp. Har företaget båda är det värt att se efter i villkoren vilken av dem som tar en bluffaktura.

Vem behöver förmögenhetsbrottsförsäkring?

Alla företag som betalar fakturor kan bli lurade. Risken ökar när många betalningar går ut, när en person ensam kan både lägga upp och godkänna en betalning, och när ekonomin sköts på distans eller av en extern byrå. Det gäller också redovisningsbyråer som betalar fakturor åt sina kunder. Den kan också vara rimlig för företag som hanterar kunders pengar eller har lager av stöldbegärliga varor.

I vissa kombinerade företagsförsäkringar ingår ett grundskydd för förmögenhetsbrott, i andra är det ett tillägg. Det står i vad som ingår i en företagsförsäkring.

Vad kostar den?

Premien beror främst på:

• antal anställda och omsättning,
• hur pengar hanteras, till exempel om två personer måste godkänna en betalning,
• vilken bransch företaget är i,
• försäkringsbeloppet och självrisken.

Mer om vad som styr priset finns i guiden vad kostar en företagsförsäkring.

Vanliga frågor

Ingår förmögenhetsbrott i företagsförsäkringen?

Det varierar. Vissa paket har ett grundskydd med ett lägre försäkringsbelopp, andra har det som tillägg. Titta i ditt försäkringsbrev efter förmögenhetsbrott eller trolöshet hos anställd.

Täcker cyberförsäkringen inte samma sak?

Delvis. Cyberförsäkringen tar hand om angreppet och IT-systemen, medan förmögenhetsbrottsförsäkringen ersätter pengarna. Bedrägerier via mejl kan ligga i någon av dem, eller i båda med olika belopp.

Måste jag polisanmäla?

I regel ja. Försäkringsbolagen kräver nästan alltid en polisanmälan för att ersätta en förlust genom brott.