Avbrottsförsäkring för företag

En avbrottsförsäkring ersätter den ekonomiska förlust företaget gör när verksamheten stannar efter en skada, till exempel en brand i lokalen. Försäkringen ersätter de pengar ni går miste om, så att ni kan fortsätta betala hyra, löner och andra fasta kostnader medan verksamheten står still. Extra kostnader för att komma igång igen kan också ersättas. Avbrottet måste bero på en skada som egendomsförsäkringen ersätter.

Så fungerar avbrottsförsäkringen

1. En skada stoppar verksamheten. En brand, en vattenskada eller ett inbrott gör att ni inte kan arbeta, sälja eller leverera som vanligt.
2. Du anmäler skadan. Samma anmälan som för den skadade egendomen. Berätta tidigt att verksamheten påverkas.
3. Försäkringsbolaget räknar på förlusten. Bolaget jämför med hur verksamheten brukar gå, med hjälp av bokföring och tidigare års siffror.
4. Förlusten ersätts. Försäkringen betalar det som gått förlorat under avbrottet, upp till försäkringsbeloppet och under ansvarstiden.

Det här täcker den

Förlorat täckningsbidrag

Kärnan i avbrottsförsäkringen. Täckningsbidraget är det som blir kvar av försäljningen när kostnader som följer med den, till exempel varor och material, är betalda. Det är den summan försäkringen ersätter för tiden verksamheten står still.

Extra kostnader

Kostnader för att begränsa avbrottet, till exempel att hyra en tillfällig lokal eller utrustning för att kunna fortsätta arbeta.

Ansvarstiden

Ansvarstiden är den längsta tid efter skadan som försäkringen ersätter förlusten. Tar det längre tid att komma igång står företaget självt för resten. Välj en ansvarstid som räcker för att reparera lokalen eller ersätta det som förstörts.

Det här täcker den inte

• Avbrott utan egendomsskada. En lågkonjunktur, en kund som försvinner eller en leverantör som går i konkurs ersätts inte.
• Den skadade egendomen. Det som gått sönder ersätts av egendomsförsäkringen, inte av avbrottsdelen.
• Avbrott i IT-systemen. Ett stopp efter ett dataintrång hör oftast till cyberförsäkringen.
• Sjukdom. Om en nyckelperson blir sjuk ersätter avbrottsförsäkringen inte förlusten. Det kräver en sjukavbrottsförsäkring.
• Den första tiden. Många försäkringar har en karenstid, en första tid efter skadan som inte ersätts.
• Fordon som står still. När en bil står still efter en skada behövs oftast ett eget tillägg för fordonet. Läs mer på sidan om transport och åkeri.

Vem behöver avbrottsförsäkring?

Den väger tyngst för företag som behöver sin lokal, sina maskiner eller sitt lager för att tjäna pengar: handel, restauranger, tillverkning och verkstäder. Ett konsultföretag som kan arbeta från en annan plats några veckor drabbas oftast mindre, men har ändå hyra och löner som löper.

Vad kostar den?

Premien beror främst på företagets omsättning och täckningsbidrag, vad ni gör, hur lång ansvarstiden är och hur snabbt verksamheten kan komma igång igen efter en skada. Avbrottsförsäkringen ingår ofta i en företagsförsäkring. Mer om vad som styr priset finns i guiden vad kostar företagsförsäkring.

Exempel: Branden i bageriet. Ett bageri får en brand i köket en natt. Ugnarna och lokalen måste saneras och repareras, och bageriet är stängt i sex veckor. Egendomsförsäkringen ersätter ugnarna. Avbrottsförsäkringen ersätter det täckningsbidrag bageriet går miste om under de sex veckorna, så att hyra och löner kan betalas fast bageriet är stängt.

Vanliga frågor

Ingår avbrottsförsäkring i företagsförsäkringen?

Ofta, men inte alltid. Avbrott är en av grunddelarna i de flesta kombinerade företagsförsäkringar. Kontrollera ditt försäkringsbrev, och se till att försäkringsbeloppet och ansvarstiden stämmer med företagets omsättning. Mer om grunddelarna finns i guiden vad ingår i en företagsförsäkring.

Varför måste avbrottet bero på en egendomsskada?

För att avbrottsförsäkringen är byggd som en fortsättning på egendomsförsäkringen. Den ersätter följden av en skada som redan omfattas, inte en affär som går sämre av andra skäl.

Gäller avbrottsförsäkringen om en leverantör drabbas av en brand?

Bara om försäkringen omfattar det, ofta kallat beroendeavbrott. Det ingår i vissa försäkringar och är ett tillägg i andra, så kontrollera ditt försäkringsbrev.