Företagsförsäkring för bygg och hantverk

I bygg och hantverk är den största risken en skada hos kunden: ett rör som går sönder, en brand vid ett takarbete eller en fasad som repas. Därför är ansvarsförsäkringen ett av de viktigaste skydden, och ofta ett krav i avtalet. Utöver det behöver de flesta skydd för verktyg och maskiner, firmabilen och tvister om arbetet.

Byggbranschens största risk

Ett bygg- eller hantverksföretag arbetar i andras hem, lokaler och fastigheter. Ett misstag blir därför ofta en skada på någon annans egendom, och den kan bli dyr. En vattenskada kan förstöra golv i flera lägenheter, och en brand vid ett takarbete kan sprida sig till hela huset.

Den andra risken är det egna. Verktyg och maskiner står i bilen, i en container eller på bygget över natten, och stöld från byggarbetsplatser och firmabilar är vanligt. Står maskinerna stilla, står också jobbet stilla.

Den tredje är tvister. Oenighet om tilläggsarbeten, förseningar och fel i utförandet är vanliga, och en tvist om en slutfaktura kan ta lång tid.

Exempel: Röret bakom väggen. En elektriker borrar för ett nytt uttag i ett badrum och träffar ett vattenrör i väggen. Vattnet rinner ner i lägenheten under innan någon märker det, och grannens tak och golv måste bytas. Ansvarsförsäkringen utreder skadan och ersätter grannens skador, minus självrisken. Att laga det elektrikern själv arbetade med står företaget oftast för, se frågan om själva arbetet nedan.

Det här behöver de flesta i bygg och hantverk

Ansvar

Ersätter skador du orsakar på kundens eller någon annans egendom, eller på en person, när du utför arbetet. Läs mer om ansvarsförsäkring. Kontrollera att försäkringsbeloppet räcker för de uppdrag du tar, och vad som gäller för skador på själva arbetet du utför.

Egendom: verktyg och maskiner

Ersätter verktyg, maskiner och material som skadas eller blir stulna, även på bygget och i bilen om det står i villkoren. Ofta krävs att de är inlåsta. Läs mer om egendomsförsäkring.

Fordon

Firmabilen behöver trafikförsäkring enligt lag, och de flesta väljer halv- eller helförsäkring ovanpå. Läs mer om fordonsförsäkring.

Rättsskydd

Betalar en del av kostnaden för advokat och rättegång om du hamnar i en tvist med en kund eller en underentreprenör. Läs mer om rättsskyddsförsäkring.

I större projekt tillkommer ofta en entreprenadförsäkring, även kallad allriskförsäkring, som ersätter skador på själva bygget under byggtiden.

Kraven från kunder och avtal

• AB 04 och ABT 06. När standardavtalen för entreprenader används i avtalet kräver de att entreprenören har en ansvarsförsäkring, och ofta en allriskförsäkring för arbetet. Läs försäkringsklausulen i avtalet och kontrollera att beloppen stämmer.
• Färdigställandeskydd. När du bygger eller bygger om ett en- eller tvåbostadshus åt en privatperson kräver lagen i många fall ett färdigställandeskydd. Det skyddar kunden om du inte kan slutföra arbetet.
• Heta arbeten. Den som svetsar, lödar eller arbetar med öppen låga behöver enligt försäkringsvillkoren oftast ett certifikat för heta arbeten. Följs inte reglerna kan ersättningen sänkas kraftigt om en brand uppstår.
• Kollektivavtal. Är företaget bundet av ett kollektivavtal ingår avtalsförsäkringar för de anställda som arbetsgivaren ska teckna.

Vad kostar det?

Priset beror främst på vad ni gör, hur många ni är, omsättningen och hur höga försäkringsbelopp ni behöver. Ett elföretag och en målare har olika risker och olika premier. Mer om vad som styr priset finns i guiden vad kostar företagsförsäkring.

SNI-koder

Sidan gäller företag med de här koderna:

• 41200 Byggande av bostadshus och andra byggnader
• 43120 Mark- och grundarbeten
• 43210 Elinstallationer
• 43221 Värme- och sanitetsarbeten
• 43320 Byggnadssnickeriarbeten
• 43341 Måleriarbeten
• 43910 Takarbeten
• 43999 Diverse övriga specialiserade bygg- och anläggningsarbeten

Vanliga frågor

Gäller ansvarsförsäkringen om jag gör fel i själva arbetet?

Oftast inte för själva arbetet. Ansvarsförsäkringen ersätter skador som arbetet orsakar på annat, som grannens tak efter en vattenläcka. Att göra om ett felaktigt utfört arbete står företaget oftast för självt.

Är verktygen försäkrade i bilen över natten?

Det beror på villkoren. Många försäkringar ersätter stöld ur bil bara om verktygen var inlåsta och inte synliga, och ibland bara upp till ett lägre belopp. Kontrollera ditt försäkringsbrev.

Behöver jag en egen försäkring som underentreprenör?

Ja, i regel. Huvudentreprenörens försäkring gäller oftast inte för dina skador, och avtalet kräver ofta att du har en egen ansvarsförsäkring.

Vad gäller när jag hyr maskiner?

Ofta är du ansvarig för den hyrda maskinen. Kontrollera om hyresavtalet kräver en försäkring och om din egendomsförsäkring gäller för hyrd egendom.