Måste man ha företagsförsäkring?

Nej, det finns inget lagkrav på att ett företag ska ha en företagsförsäkring. Det finns undantag, till exempel trafikförsäkring för fordon i trafik och ansvarsförsäkring i vissa reglerade yrken. I praktiken kräver dock ofta kunder, hyresvärdar och långivare att företaget är försäkrat – och utan försäkring står företaget själv för skadorna.

Vad säger lagen?

Det finns ingen lag som säger att ett företag måste ha en företagsförsäkring. Men det finns undantag där försäkring är obligatorisk. De vanligaste är:

• Fordon i trafik. Alla fordon som används i trafik ska ha trafikförsäkring, även företagets bilar. Läs mer om fordonsförsäkring.
• Vissa yrken. I en del reglerade yrken är ansvarsförsäkring ett krav för att få verka, till exempel för fastighetsmäklare, revisorer och försäkringsförmedlare.

Det finns fler särskilda krav i enskilda branscher, till exempel patientförsäkring för den som bedriver hälso- och sjukvård. Är du osäker på vad som gäller din verksamhet, fråga din branschorganisation eller en försäkringsrådgivare.

Kraven som kommer från andra

I praktiken är det ofta någon annan än lagen som kräver försäkring:

• Kunder skriver ofta in i avtalet att leverantören ska ha ansvarsförsäkring – särskilt vid konsultuppdrag, där det oftast gäller konsultansvar. Läs mer om försäkring för konsulter.
• Hyresvärdar kan kräva att hyresgästen har försäkring för sin egendom och sitt ansvar i lokalen.
• Långivare och leasingbolag kräver ofta att det de finansierar är försäkrat.
• Upphandlingar har ofta försäkring som krav för att få lämna anbud.

Saknas försäkringen kan företaget alltså gå miste om uppdrag – även om ingen lag kräver den.

Exempel: Uppdraget som krävde ett försäkringsbevis. En nystartad konsultfirma vinner sitt första stora uppdrag. I avtalet står att leverantören ska ha ansvarsförsäkring med ett visst belopp och visa försäkringsbevis innan uppdraget börjar. Firman har ingen försäkring och måste skaffa en på några dagar för att inte förlora uppdraget.

Vad händer om något går fel utan försäkring?

Då står företaget själv för hela kostnaden – för en brand i lokalen, ett stulet varulager eller ett skadeståndskrav från en kund. För ett aktiebolag kan en stor skada hota hela företaget. Har du enskild firma finns ingen gräns mellan företagets och din egen ekonomi, så du kan bli personligt betalningsansvarig.

Frågan är därför sällan om företaget behöver försäkring, utan vilket skydd som är rimligt för just er verksamhet. Guiden om vad som ingår är en bra start.

Vanliga frågor

Gäller min hemförsäkring för företaget?

Oftast inte. Hemförsäkringen är gjord för privatlivet och undantar normalt egendom och ansvar i näringsverksamhet. Driver du företag hemifrån, kontrollera vad som gäller.

Behöver ett aktiebolag utan anställda försäkring?

Inget lagkrav, men aktiebolaget kan fortfarande skada någon eller förlora sin egendom. Dessutom kräver kunder ofta försäkring. Behovet beror mer på vad bolaget gör än på hur många som jobbar där.